1. Augmenter votre franchise LAMal
C'est souvent la piste d'économie la plus rapide. En passant d'une franchise de 300 CHF (minimale) à 2 500 CHF (maximale), vous pouvez économiser jusqu'à 1 500 CHF par an sur vos primes LAMal. Cette option est pertinente si vous êtes en bonne santé et consultez peu le médecin. Attention : avec une franchise élevée, vous assumez les premiers 2 500 CHF de frais médicaux chaque année.
2. Choisir un modèle alternatif LAMal
Les modèles alternatifs (médecin de famille, HMO, Telmed) réduisent les primes LAMal de 10 à 25% en échange d'un passage obligatoire par un médecin de référence ou une hotline médicale avant toute consultation spécialisée. Pour les familles en bonne santé, ces modèles représentent une économie substantielle sur l'année.
3. Comparer et changer de complémentaire
Contrairement à la LAMal, les assurances complémentaires ne sont pas régulées dans leurs tarifs. Les écarts de prix pour des prestations identiques peuvent dépasser 40% selon les assureurs. Une comparaison annuelle est recommandée, particulièrement lors des changements de situation (mariage, naissance, retraite).
4. Supprimer les doublons de couverture
Beaucoup de ménages paient deux fois pour la même prestation sans le savoir. Exemples fréquents : lunettes couvertes à la fois par la complémentaire individuelle et celle de l'employeur ; accidents couverts par la LAA et une assurance privée ; médecines alternatives remboursées par deux contrats différents. Un audit de vos polices permet d'éliminer ces redondances.
5. Adapter les couvertures à votre âge et situation
Une couverture maternité n'est plus utile après 45 ans. L'orthodontie adulte après 30 ans est rarement pertinente. Les médecines alternatives que vous n'utilisez jamais représentent une prime inutile. Réévaluez vos besoins chaque année et ajustez vos contrats en conséquence.
6. Regrouper vos assurances chez un même assureur
Certains assureurs offrent des remises de 5 à 15% si vous regroupez plusieurs produits chez eux (LAMal + complémentaires santé + ménage + RC). Ces offres groupées sont particulièrement intéressantes pour les familles. Comparez cependant les offres groupées aux meilleures offres individuelles — la remise ne compense pas toujours un tarif de base plus élevé.
7. Anticiper les changements de situation
Mariage, naissance, divorce, retraite, changement d'employeur, déménagement dans un autre canton — chaque changement de situation est une opportunité de réévaluer vos couvertures. Certains assureurs permettent des modifications en cours d'année lors de ces événements de vie, sans attendre l'échéance annuelle.
En combinant plusieurs de ces approches — franchise optimale, modèle alternatif LAMal, suppression des doublons et révision des complémentaires — les économies potentielles pour un ménage de 2 adultes se situent généralement entre 600 et 2 500 CHF par an.